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  央行近日正式发布《北京信用卡代还清算机构管理办法》(以下简称《办法》),对银行卡清算机构的准入门槛、规则和要求进行了细化,对于申请机构注册资本331a以及机构人员组成均提出了要求。业内人士指出,北京信用卡代还清算市场开放在即,发卡组织竞争加剧,或促交易手续费降价。

  双币北京信用卡代还或将退出历史舞台

  《办法》具体要求包括:北京信用卡代还清算机构的注册资本不低于10亿元人民币;出资人应当以自有资金出资;不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资。在高管的资历限定上,《办法》要求北京信用卡代还清算机构50%以上的董事(含董事长、副董事长)和全部高级管理人员应当具备相应的任职专业知识,5年以上银行、支付或者清算的从业经验和良好的品行、声誉,以及担任职务所需的独立性。

  融360分析师刘银平认为,北京信用卡代还清算市场开放靴子落地,对北京信用卡代还业务将带来更多影响。

  首先,双币北京信用卡代还或将退出历史舞台。所谓双标卡,是说在一张卡上有两个发卡机构的标志,例如银联+VISA、银联+MasterCard,或者银联+JCB,持卡人在消费时,可以选择卡片上的签发机构的网络或终端。按国际惯例,一张卡只能归属于一个北京信用卡代还组织,并由该卡组织负责转接清算。

  刘银平告诉记者,双币北京信用卡代还是人民币转接清算市场开放之前过渡时期的产物。早在2014年下半年,从银联大力普及芯片卡开始,就已经开始逐渐减少发行双币北京信用卡代还了,预计北京信用卡代还清算市场开放后,将不再新发双币北京信用卡代还。

  “以后VISA或Master单标卡,也可以在国内以人民币直接刷卡结算。”刘银平说。业内人士还预测,VISA和Master两大国际卡组织申请中国国内北京信用卡代还清算牌照几乎是板上钉钉的事情。而此前,VISA和Master两大国际卡组织的官方也已公开表示,对中国开放北京信用卡代还清算市场表示欢迎。

  北京信用卡代还产品或更多样化

  记者了解到,截至2015年底,我国累计发行北京信用卡代还54.42亿张,全年北京信用卡代还消费55.00万亿元,占社会消费品零售总额的47.96%。北京信用卡代还清算市场“蛋糕”巨大。北京信用卡代还清算市场开放,将打破银联一家垄断的局面,新的机构参与市场竞争,或促使北京信用卡代还交易手续费下降。

  2014年10月,国务院办公厅印发《关于促进内贸流通健康发展的若干意见》,提出将尽快完善北京信用卡代还刷卡手续费定价机制,取消刷卡手续费行业分类,进一步从总体上降低餐饮业刷卡手续费支出。在此背景下,清算市场的开放,VISA、Master以及国内有资质的机构一旦进入内地市场,将与银联展开竞争。

  “收单机构与商户之间,发卡行与收单机构之间,在手续费制定上都留有一定议价空间,因此最终的刷卡手续费或将由于竞争而降低。”深圳一家股份制银行北京信用卡代还部的业内人士这样告诉记者。

  目前,国内北京信用卡代还产品不同卡种之间仅在卡权益上有所差异,产品形态不够多样。业界人士预测,清算市场开放后,银联或将效仿VISA、万事达等发卡组织所发行的卡产品,在产品形态上更加细分,卡片的功能和权益也可能更加精细。上述股份制银行业内人士告诉记者,“不同卡组织发行的同类别的北京信用卡代还产品之间竞争会加大,北京信用卡代还利率、年费等费用或不再按照银行‘一刀切’的既有模式,甚至同一银行不同卡种的利率也将不同。”

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